荆楚网消息 (楚天金报副刊) □本报记者 席韶阳 实习生 余捷

    对武汉的很多担保公司来说，今年上半年无疑是一段异常艰难的时期。
    央行不断收紧贷款，金融机构人民币存款准备金率一再上调，贷款业务越来越少；房地产市场低迷，二手房业务成交量大幅下降；为了控制风险，一些银行开始逐步抬高与之合作的担保公司的门槛，一些规模有限的担保公司失去与银行的合作机会……
    受其影响，担保公司业务量急遽下滑。种种压力下，近几个月来，武汉一些已经生存了四五年的担保公司纷纷关门或转向；而一些规模较大的担保公司则趁机扩张，市场份额逐渐增大。
    无疑，武汉的担保行业正面临一场挑战，新一轮的“洗牌”正在进行……

　　小公司面临淘汰压力

    上周，做服装生意的老板老周遇到了一点资金难题，他想到银行做一个抵押贷款以解燃眉之急。和三年前一样，他首先去找了开担保公司的一个远房表兄，希望能像三年前办理的那次贷款一样，通过担保公司的力量迅速拿到贷款。
    但这次显然不太顺利。先是发现表兄的手机停机了，随后辗转找到表兄时，表兄告诉他，自己三个月前已经转行不做担保了，“今年的二手房交易量太少了，银行放贷条件也越来越苛刻，没什么业务。”表兄直言，小公司本来就是靠业务量赚钱，但今年的大形势不好，自己“已经扛不下去了”。
    最后，表兄把老周的这笔业务推荐给了一个同行。“原本想通过熟人关系做担保，可以省点费用，现在看来是很难了。”老周叹息，又要多花一点担保费了。
    其实，今年以来，像老周表兄这样选择转行的担保公司老板并不在少数。武昌中南一写字楼的保安告诉记者，以前这栋楼里有四五家担保公司，但最近三个月来，已先后“搬走”了两家。
    朱先生在担保行业已经干了近十个年头，从业务员做起，四年前与几个朋友合伙开了自己的担保公司。公司规模虽然不大，但业务进展还算顺利，并一度和三家银行建立了合作关系。但去年下半年开始，业务开始日渐难做。银行对贷款客户的要求渐渐提高，对抵押贷款的审批日益严格。好在房地产市场火爆，二手房交易红火一片，靠着二手房贷款担保带来的业务量，公司运营还算正常。
    但今年以来，形势却日益严峻。不但针对中小企业主的经营性贷款越来越难办，二手房贷款业务也急遽萎缩。3月份，朱先生实行了裁员，将公司20多名业务员精简了近一半；但形势更加严峻，抗到5月份，房地产市场依然没有好转迹象，而央行又紧接着宣布今年以来第四次上调存款准备金率，老朱和几个股东一商量，索性关门休息。“像我们一样选择歇业的同行有不少。”老朱直言，担保行业正在经历一场大地震，“一些规模有限、正在成长中的担保公司已经被震散了架。”

二手房担保业务骤减

　　“二手房市场低迷，成交量萎缩，直接把不少担保公司逼到了死路上。”一位不愿意透露姓名的担保公司负责人说，对于那些规模不大的担保公司来说，二手房贷款担保是其重要的业务组成部分，而今年以来房地产市场持续低迷，二手房交易量大幅下滑，使很多担保公司面临无米下锅的困局。
    来自亿房网研究中心发布的统计数据显示，今年5月份，武汉市二手住宅共成交2138套，与4月相比减少了11套，平均每天成交量为69套。而在去年二手房成交量最大的10月份，武汉市共卖出了4289套二手住宅，日均成交量达142套。两相比较，今年5月二手房的成交量比去年10月整整下降了50%。
    武汉中利担保的老总王红林告诉记者，去年下半年，公司的二手房业务一直不错，每个月都有一百多单二手房贷款担保业务，去年年底，有时还会出现业务忙不过来的情况。但今年春节以来，二手房贷款担保的业务量明显减少，如今每月在七八十单左右，整个二手房业务下降了30%以上。
    “今年的房贷业务的确有较大幅度下滑。”光大银行武汉分行个贷业务部负责人陈钧表示，今年前五个月的二手房贷款业务比去年同期下降了20%左右，而这在武汉各大银行中已属不错的成绩，因为部分银行甚至已放弃了二手房贷款业务。
    而据相关部门的统计结果，今年前五个月中，江城有三家银行的二手房贷款业务甚至已呈负增长局面。有银行房贷业务负责人直言，“这样低迷的局面使分行完成全年房贷计划面临一定压力。”
    而作为银行合作伙伴，这种来自市场的压力已直接传导给了担保公司。多家与银行有合作关系的担保公司表示，跟去年的高峰期相比，今年以来二手房担保业务大约只有当时的六成，有的公司甚至只有去年高峰期业务量的40%-50%。
    “现在的确是二手房担保业务的困难时期。”王红林直言，公司与四家银行建立了合作关系，这也使其在低迷的市场中保持了一定的竞争优势；而那些抢不到业务，又没有与银行建立稳定合作关系的担保公司日子难过，关门歇业自然成为唯一选择。

　　银行收紧贷款业务

　　“担保公司生存困难，除了与二手房市场低迷有关，也与国家从紧的货币政策相关。”陈钧说。
    6月7日，央行宣布分两次上调存款类金融机构人民币存款准备金率，这也是今年以来第五次、去年以来第十五次上调存款准备金率。调整后的存款准备金率达到了17.5%，而今年年初是14.5%，去年年初则为9%。与此同时，去年以来央行还多次发行特别国债、央行票据等，加速资金回笼。
    货币紧缩政策使银行可用于贷款流通的资金大幅降低，贷款门槛越来越高，银行贷款业务量明显下降，进而使一些抵押担保业务深受影响。
    陈均说，光大银行武汉分行与担保公司合作的业务主要有三部分：二手房贷款业务、经营性的中小企业主贷款业务、工程机械按揭业务，有的银行还有车贷业务。这几项业务均属对私贷款业务，也都受央行货币政策影响。
    目前的情况是，一些银行的二手房贷款和车贷业务已经陷入停滞，经营性贷款（如中小企业主贷款）、工程机械按揭业务、鼓励全民创业的个人助业贷款则刚刚开展起来，而且贷款门槛较高，审批程序也更为严格。“业务越来越难做了。”武昌一担保公司的业务员抱怨，银行的门槛越来越高，同样是抵押贷款，以前房龄不超过20年就可以办，但现在门槛已经变成房龄不得超过15年、甚至10年，诸如此类的硬性规定，让担保公司流失了不少业务。
    而部分银行对新业务的态度，也使担保公司的地位变得更尴尬。比如，民生银行武汉分行也推出了针对中小企业主的经营性贷款项目，但为了有效控制风险，民生银行并未选择和担保公司合作，而是用自己的业务员做市场调查。“这主要是为了控制风险。”对此，民生银行负责个贷业务的胡勇解释说，担保公司比贷款者更熟悉贷款的流程和银行要求的条件，为了赚取担保费，一些担保公司在材料上大动手脚，给材料“注水”，“用自己的人去调查贷款申请人的实际情况，将会更客观，有利于降低放贷风险。”但这又使担保公司与银行合作的范围缩小了不少。

　　担保业开始“洗牌”

　　“担保行业正在进行一场洗牌，并逐步形成新的竞争格局。”王红林说，二手房低迷的形式下，各担保公司对银行新兴个人贷款业务的承办能力，将成为考验担保公司能够走多远的重要标准。
    据介绍，目前针对中小企业主贷款的放贷额度少的有30万元，多的可达上千万元。作为一项新业务，银行在谨慎操作的同时，也对合作的担保公司提出了更高的要求。
    据了解，办理二手房业务，担保公司只要具有代办业务资格就可接手；但对于新出现的中小企业主贷款业务，则必须具有担保资格，而且在银行拥有较高的授信额度。“武汉担保行业面临的最大问题就是缺少行业规范。”这几乎是业内人士的共识。首先，武汉对担保公司的准入门槛不高，一些小公司往往只投入四五十万元，招聘十来个业务员就可以开张纳客；其次，注册资金注水的情况也非常严重，一些动辄打出注册资金1000万元、2000万元的担保公司，其负债往往就有四五百万，而有的公司则干脆大玩“空手道”，公司注册成立后，迅速抽离资本金，其实际资金流很成问题。
    激烈的竞争中，担保公司违规操作的事例不时被曝光。由于正常的担保业务有限，一些公司甚至直接发放贷款，或者涉足信用卡套现等业务，担保反而成了公司的“副业”。这也让银行在选择合作伙伴时变得非常慎重。
    招商银行武汉分行个贷业务部总经理陈薇说，招行武汉分行目前只和两家担保公司建立了合作关系，这两家公司均有担保资质，资本雄厚，而且具有多年从业经验，拥有成熟的风险控制体系。
    “担保行业的这场大地震将对从业者进行新选择，一些资质不健全、注册资本不足、风险防范机制欠缺的小公司将被市场淘汰，而那些优秀的担保公司将获得新的发展机遇，并占领更多的市场份额。”陈钧认为，这场危机有望使武汉担保行业形成新格局。风险防范机制健全、资本金充足、业务量稳定、能够迅速适应银行贷款业务调整的公司，将逐渐沉淀下来，成为市场的赢家，而资质不健全的公司则将会被市场所淘汰。

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